在小城市买车险想更划算，需结合自身经济与实际需求，合理搭配险种并选对购买渠道。交强险作为法定必买险种，是基础保障。三者险在小城市选 50 万或 100 万保额通常就能满足需求。车损险可保障自身车辆维修。还可按需添加驾乘险、医保外用药责任险等附加险。购买时多对比不同保险公司的报价与服务网点，如此便能找到适合自己的高性价比车险方案 。

先来说说险种的具体选择。交强险是国家强制要求购买的，它和车船税一起，大概1000多元，这是保障上路的基本前提，无论如何都不能省略。

车损险也值得纳入考虑范围。当车辆因各种保险事故而受损时，车损险能让保险公司在合理范围内进行赔偿，为你分担车辆维修的费用。不过要注意，像酒后驾车等一些特定情况，车损险是不予赔偿的。而且，车损险的保额会随着车辆的贬值而下降，其价格由系统自动定价。

重点要讲讲第三者责任险。在小城市，由于豪车相对较少，一般情况下，50万或100万的保额就足够了。在发生交通事故，给第三方造成人身伤亡或者财产损失时，三者险就能发挥大作用，帮你支付相应的赔偿费用。

如果你的车经常载人出行，那么驾乘险是个不错的选择。它能够保障车上其他人员的安全，而且相比座位险，驾乘险通常性价比更高。

附加险方面，医保外用药责任险值得推荐。只需花费几十块钱，就能在发生事故时报销医保外的自费药费用，进一步扩大了保障范围。

除了险种选择，购买渠道也会影响车险的性价比。主要的购买渠道有4S店、保险公司官网、渠道代理和电话车险。在4S店购买车险，出险后能直接赔付，维修也比较方便，但是价格方面往往没有优势，而且在部分地区，4S店的直赔服务可能无法保证。保险公司官网购买的好处是险种选择丰富，你可以自由挑选适合自己的组合。渠道代理通常优惠幅度较大，不过理赔定点修理厂的专业度和服务可能会稍差一些。电话车险的优惠幅度则取决于具体的渠道。

不同经济状况的人群，在车险选择上也有不同侧重点。如果是刚买车且手头不宽裕，那么可以只选择交强险和三者险，先确保基本的保障。温饱家庭则可以在此基础上，再加上车损险，增加对自己车辆的保护。要是想获得更全面的保障，还可以添加不计免赔险和无法找到第三方险等。

总之，在小城市买车险，要充分了解各种险种的功能和适用情况，结合自身经济实力、驾驶习惯以及日常出行场景等因素，综合权衡不同购买渠道的利弊，灵活搭配险种，这样才能挑选到真正适合自己的、既划算又能提供足够保障的车险方案。