说到用车成本，新能源特别是纯电卡车绝对称得上是排头兵。然而抛去纯电重卡高昂的售价不谈，单单是为车辆上保险就已经是难上加难...

针对这一问题，个别企业推出了针对新能源产品的专属服务，出厂自带保险，同时承诺保费能够低于市场30%，这些方针奏效吗？保险真的难买吗？用户怎么说？

文丨李韧

和卖车一样，保险公司当然也是以盈利为目的的机构，如果卖新能源商用车保险稳赚不赔，当然不会出现新车上险难，老车续保贵的情况。然而一台新能源轻卡少则13、4万，续航长一些的主流纯电轻卡更是20万好几，再加上纯电轻卡提速快，总质量重、刹车距离等问题，新能源卡车的出险次数，是比较高的。

同时相较于新能源产品，传统柴油车配件维修、置换的费用要远远低于新能源纯电产品。再加上绿色慧联、地上铁、货拉拉等第三方租赁、货运平台的低押金租车，也导致了新能源轻卡的出险率大幅提升。

今年六月下旬，我们在绿色慧联租赁了一台远程V6E封闭式厢货，月租金3200元，押金8000元，协议显示车辆出险一次扣除押金1000元，后续会依次提高扣费金额；本月初，我们从绿色慧联轻卡租赁用户了解到，租赁一年纯电远程轻卡，押金1万元，每次出险扣费金额为2千元。

从货拉拉相关工作人员的朋友圈，我们看到如今租赁一台纯电封闭箱货，一个月仅需2370元，并且新客户还赠送L4货运平台等级。相较于买一台15-20万的纯电轻卡，每年交着1.5-2万的保险费用，租车成本好像更低一些。再加上如今还有非常完善的以租代买机制，越来越多的人开始选择去机构租车替代买车。

租来的车，肯定不如自己的车用着爱护，虽然租赁车辆出险费用同样不低，但是相较于购车用户来看，年押金1万元且出一次险只扣2千元的收费基准还是没有一次交2万的保金出血多。这也导致租赁用户用车可能并没有那么爱惜，出险次数相对就会增加一些，也让散户卡友上险变得越来越难。

通过走访经销商我们了解到，用户到店购车在谈及车辆保险问题时，大部分经销商都会帮助用户完成交强险、营运险、商业险以及车损险、三者险的购买，不过价格会偏高，在1.7万-2.5万元之间不等；部分经销商表示，如果你在我这里不愿意购买营运险的话，那我这边只能把车卖给你，后续所有保险需要你自己去走程序购买。

今年河南某媒体报道，有用户在去保险公司为车辆上险时，遇到了上险难、上险慢等问题，“从上午8点半上班，到11点多了第一辆车还没办完。”“我昨天就过来排队了，不知道什么原因很难买保险。”新能源货车交强险难在河南成为了一个普遍现象。

据报道显示，一家保险公司人员坦言：“这种车（新能源货车）赔钱太多了，保险公司不愿意承保，不是优质业务。按规定交强险不能拒保，关于办理效率低，原因是公司的审核比较慢。”记者咨询了两家保险公司的工作人员，均表示公司不会拒保交强险，但是某些保险公司可能会不配合办理，但具体什么时候能办下来，那就不好说了。

在和经销商沟通的过程中，卡车之家还了解到了一个消息：新能源轻卡上险，安徽地区要比河南地区便宜4千元左右。比如说，在河南为车辆完成全险的费用如果是1.2万元，那么同一台车在安徽可能仅需8千元。不过是否存在这种情况，还有待考证，但有些经销商确实感受到了这个问题。

针对新能源上险难这一问题，国家也有发布相关条例，但是明显收效甚微。在费用方面，卡车之家从某经销商处了解到，他们在为专用车即冷藏车上险时了解到，虽然保险公司保费没有上涨，但是因为部分车型因为出险贵等问题，在购买这一些卡车保险时需要额外购买其他捆绑的附加保险，这一行为就导致了整体保费上涨的情况。

今年9月初，解放轻卡发布了针对新能源产品的深蓝服务计划，标明车辆出厂就自带保险，承诺用户前三年可自愿选择是否购买保险，且承诺保费低于市场30%。因为一汽解旗下本身就有保险公司，所以针对新能源保险难上这一问题，品牌方确实能够很好的帮助用户去解决。

针对保险低于市场30%这一政策，我们从经销商处了解到在他们门店购买的新能源轻卡，无论是混动、增程、纯电还是新能源冷藏车，保费都在1.2万元左右，相较于郑州地区1.7万元的保费“均价”，确实便宜了不少。

但是很明显，这一解决方案并不适用于其它品牌，也不能从根源上解决新能源卡车上险难得问题。想要从根源解决新能源上险问题，还是需要类似于人保财险、平安财险、太保财险、国寿财险等大型保险公司给出全新、全面的解决方案。

针对上险难问题，国家也在介入并处理。例如，金融监管总局就发布了通知，要求财险公司不得拒保新能源车交强险，商业险愿保尽保，并且不得对特定新能源车型采取不合理的限制承保措施。同时，商务部也在研究降低新能源汽车保险费率，以解决车主的后顾之忧。

但是因为国内新能源车辆正处于发展初期，针对新能源产品的相关服务及制度也并没有完善到位，才衍生出了一系列的用车问题。不过能够确认的是，新能源作为可持续发展的重要手段，相关问题国家肯定不会放任不管。

显而易见的是，当前新能源车险面临的最主要问题是保费高、赔付率高，导致保险公司亏损严重。想要解决这一问题，可以扩大新能源商业车险自主定价系数范围，并根据实际风险调整保费，以促进新能源车险降本增效。同时，针对不同使用性质的车辆，保险公司也可以订差异化的保险策略和定价方案，一刀切肯定是不提倡的。

新能源车辆保险难买问题已经成为长期的痛点，未来是否会有所变化，卡家将持续关注。